隔夜拆借是什么意思?相信很多人都沒聽說過,這是銀行的一種借貸行為,涉及到具體的*以及后期需要償還的利息。如果*近有貸款需求的人,必須要詳細了解一下。今天小編就為大家一一介紹,再來看看隔夜拆借利息怎么算?以及同業(yè)拆借和隔夜拆借的區(qū)別,給有需要的朋友提供參考。
一、隔夜拆借是什么意思
1、銀行需要留存一定的現(xiàn)金(現(xiàn)鈔+各類存款)以備客戶或自身的支付結算、清算使用,也就是在央行的備付金,就好像企業(yè)在銀行的活期存款一樣,如果此存款不夠了,就不能對外支付(這是很嚴重度的后果,嚴重的話會導致客戶的問擠兌),因此在此存款(頭寸)不夠的情況下,就會存在向其他*充裕的金融機構借款的情況,即拆借,隔夜即只借*第二天就歸還。
2、隔夜拆借這種貸款通常只存在于銀行之間,所以被稱為同行業(yè)隔夜拆借。有時候因為銀行的*周轉不過來,自己的存款準備*過低,所以必須借錢來補足準備金,一般一兩天內(nèi)就能周轉起來。說是隔夜拆借,但實際上有1天、3天、6天、一個月、3個月、6個月等期限,但一般不能超過6個月,但由于時間都很短,所以被統(tǒng)稱為隔夜。
3、隔夜拆借利率也稱為銀行間隔夜拆借利率,指的是甲銀行到乙銀行貸款*的利率,個人之見稱為借款,銀行之間稱為拆借。是銀行之間短期的相互借貸所適用的利率,一般隔夜拆借或者1-7天內(nèi)拆借,是發(fā)達貨幣市場上*基本、*核心的利率。
4、拆借交易不僅僅發(fā)生在銀行之間,還擴展到銀行與其他金融機構之間。從拆借目的看,已不僅僅限于補足存款準備和軋平票據(jù)交換頭寸,金融機構如在經(jīng)營過程中出現(xiàn)暫時的、臨時性的*短缺,也可進行拆借。
二、隔夜拆借利息怎么算
1、銀行間以*為期限互相拆借*的利率,稱之為隔夜拆借利率。銀行間拆借利率就是各銀行間進行短期的相互借貸所適用的利率,通常是隔夜拆借或者1-7天內(nèi)拆借,它是發(fā)達貨幣市場上基本和核心的利率,許多其他利率都要直接或間接地受到銀行間拆借利率變動的影響,甚至其變動的國際影響也很劇烈,所以銀行間拆借利率通??梢宰鳛橐粐适袌龌潭鹊闹匾獏⒖?。
2、隔夜拆借利率的基點實際上是廣泛用于固定類產(chǎn)品的金融的術語,在香港金融行業(yè)里一般稱作點子,它是債券、票據(jù)等固定獲利類產(chǎn)品的獲利率或利率改變量的度量單位。一個基點等于1個百分點的1%,即0.01%,因此,100個基點等于1%。一般如果你看到利率后面標注上升或降低多少數(shù)字后面寫著BP時,實際上是指這固定獲利類產(chǎn)品有多少基點的變化。
三、同業(yè)拆借和隔夜拆借的區(qū)別
1、主體不同
隔夜拆借是由執(zhí)有國債的金融機構與執(zhí)有多余*的金融機構組成;同業(yè)拆借主體是具有法人資格的金融機構及經(jīng)法人授權的金融分支機構。
2、利率不同
隔夜拆借利率只是同業(yè)拆借利率的其中一個拆借期限,同業(yè)拆借利率的期限有幾個的,分別是O/N即隔夜或*拆借,1W即一周,2W即2周,1M即1月,3M即3月,6M即6月,1Y即1年。
3、信用不同
同業(yè)拆借是一種金融信用行為,具有一定的風險性;但隔夜拆借是一種國債質押,幾乎沒有風險。
4、期限不同
銀行間隔夜拆借是一種短期行為,而同業(yè)拆借期限比較長,從數(shù)天到一年不等。
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