等額本金還款法

等額本金還款法特點(diǎn)是每月的還款額不同，呈現(xiàn)逐月遞減的狀態(tài)。它是將貸款本金按還款的總月數(shù)均分，再加上上期剩余本金的利息，這樣就形成月還款額。因此，等額本金法*個(gè)月的還款額*多，然后逐月減少，越還越少。

具體來說，等額本金還款法的本金在整個(gè)還款期內(nèi)平均分?jǐn)?，利息則按貸款本金余額逐日計(jì)算。每月還款額逐漸減少，但償還的速度是保持不變的。

這種*比較適合于還款初期能力較強(qiáng)，并希望在還款初期歸還較大款項(xiàng)來減少利息支出的貸款申請(qǐng)人。

等額本金還款法的基本算法原理是在還款期內(nèi)按期等額歸還貸款本金，并同時(shí)還清當(dāng)期未歸還的本金所產(chǎn)生的利息。還款*可以是按月還款和按季還款。對(duì)于銀行來說，由于銀行結(jié)息慣例的要求，一般采用按季還款的*。銀行利息的計(jì)算公式是：利息=*額×利率×占用時(shí)間。

等額本金還款法公式如下：

每月還本付息金額=（本金/還款月數(shù)）+（本金-累計(jì)已還本金）×月利率

每月本金=總本金/還款月數(shù)

每月利息=（本金-累計(jì)已還本金）×月利率

還款總利息=（還款月數(shù)+1）×貸款額×月利率/2

還款總額=（還款月數(shù)+1）×貸款額×月利率/2+貸款額

注意：在等額本金法中，人們每月歸還的本金額始終不變，利息隨剩余本金的減少而減少，因而其每月還款額逐漸減少。

等額本金還款法的計(jì)算規(guī)則具體如下：

每季還款額=貸款本金÷貸款期季數(shù)+（本金-已歸還本金累計(jì)額）×季利率

例如：以貸款20萬元、貸款期是10年為例：

每季等額歸還本金：200000÷（10×4）=5000元

*個(gè)季度利息：200000×（5.58%÷4）=2790元

則*個(gè)季度還款額為5000+2790=7790元；

第二個(gè)季度利息：（200000-5000×1）×（5.58%÷4）=2720元

則第二個(gè)季度還款額為5000+2720=7720元。

以此類推，

第40個(gè)季度利息：（200000-5000×39）×（5.58%÷4）=69.75元

則第40個(gè)季度（*一期）的還款額為5000+69.75=5069.75元。

由此可見，隨著本金的不斷歸還，后期未歸還的本金的利息也就越來越少，每個(gè)季度的還款額也就逐漸減少。這種*較適合于已經(jīng)有一定的積蓄，但預(yù)期收入可能逐漸減少的借款人。