lpr和浮動(dòng)利率

lpr浮動(dòng)利率和固定利率選哪個(gè)，我們可以通過(guò)以下幾個(gè)方面來(lái)看：

1、看貸款剩余年限

根據(jù)中國(guó)近20年房貸利率變化趨勢(shì)，基本上大家都認(rèn)可，未來(lái)5年內(nèi)，房貸利率大概率是下行狀態(tài)。因此根據(jù)貸款剩余年限，給出的建議如下：

貸款剩余1-3年的：可以不折騰了，不調(diào)整就會(huì)默認(rèn)選擇固定利率。

貸款剩余3-10年的：建議選擇LPR模式，享受利率下行的福利期。

貸款剩余10往上的：建議結(jié)合其他條件，慎重考慮，以上幾條建議供參考。

2、看當(dāng)前貸款利率

如貸款50萬(wàn)/30年等額本息，在4.9%利率時(shí)貸款拿8折優(yōu)惠的客戶，如果選擇LPR模式，當(dāng)利率下調(diào)至4.65時(shí)，每個(gè)月也就是少還幾十塊錢。因此：

如果你的貸款利率享受了較大優(yōu)惠（有些優(yōu)質(zhì)客戶拿到了8折甚至是7折的優(yōu)惠），選擇LPR模式，在利率下行期，無(wú)非就是錦上添花，而當(dāng)利率上行時(shí)，前期享受的福利大概率又得吐回去。選擇固定利率也未嘗不可，安穩(wěn)安心。

如果你的貸款利率沒(méi)優(yōu)惠反而上浮，還是得多加考慮，綜合下其他因素。

3、看當(dāng)前還款壓力。

如果當(dāng)前還款壓力較大：建議選擇LPR模式。如圖示例，貸款80萬(wàn)30年等額本金，利率4.9下行至4.65時(shí)，每個(gè)月可以少還一百多，蚊子腿也是肉呀，咬咬牙挺過(guò)了這幾年，以后收入高了錢也沒(méi)那么值錢了，壓力就小了。

如果當(dāng)前還款壓力不大：建議選擇固定利率。利率變化跟你沒(méi)關(guān)系，反正也還得起貸款。反倒是未來(lái)可能購(gòu)買二套房，只能選擇LPR模式，二者做下均衡。

存量房貸利率將在2020年3-8迎來(lái)定價(jià)基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換。有固定利率和浮動(dòng)利率兩種選擇。其中固定利率，就是現(xiàn)在是多少，未來(lái)也是多少，直到房貸還完。而浮動(dòng)利率則是指房貸利率將依據(jù)LPR變化而變化。

舉個(gè)簡(jiǎn)單的例子，假設(shè)房貸利率上浮10%，加點(diǎn)幅度就是4.9%X（1+10%）—4.8%=0.59%。未來(lái)房貸利率都是5年期LPR+0.59%。大多數(shù)房貸利率一般都是1年調(diào)整一次，也就是說(shuō)，房貸利率會(huì)根據(jù)當(dāng)年12月31日的5年期LPR+0.59%。上面是正的算法，如果是買的早，有折扣，那就減去相應(yīng)的百分點(diǎn)即可，這里可以有負(fù)值。

銀行改浮動(dòng)利率騙局？其實(shí)，城市越發(fā)達(dá)，利率會(huì)越來(lái)越低，具體分析有這幾點(diǎn)：

1、 利率即資本*率，資本*率與GDP增速有正相關(guān)。一旦增速下滑，一般資本*率較低。發(fā)達(dá)國(guó)家經(jīng)濟(jì)已經(jīng)非常發(fā)達(dá)，GDP基數(shù)很高，增速比較低，利率也相應(yīng)比較低，中國(guó)正在向這一過(guò)程邁進(jìn)。

2、 利率與錢多錢少有關(guān)。一般錢越多，利率越多，錢越少，利率越高。發(fā)達(dá)國(guó)家相對(duì)發(fā)展中國(guó)家不那么缺錢。

3、 從風(fēng)險(xiǎn)的角度來(lái)說(shuō)，風(fēng)險(xiǎn)越高，利率越高，風(fēng)險(xiǎn)越低，利率越低。中國(guó)的房貸利率總體風(fēng)險(xiǎn)水平是極低的。

4、 越發(fā)達(dá)越有可能通過(guò)降低利率來(lái)持續(xù)刺激經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。發(fā)達(dá)國(guó)家已經(jīng)有長(zhǎng)期負(fù)利率了。中國(guó)當(dāng)然還不至于，但要維持高質(zhì)量增長(zhǎng)，作為配套措施，金融層面降低融資成本也是必由之路。

所以，還是那句話，如果銀行通知你去改合同，選擇浮動(dòng)利率就對(duì)了。

1、貸款利率浮動(dòng)范圍,浮動(dòng)利率被銀行坑了？按借貸期內(nèi)利率是否浮動(dòng)，利率可以分為固定利率與浮動(dòng)利率。固定利率是指在整個(gè)借貸期限內(nèi)，貸款利率利息按借貸雙方事先約定的利率計(jì)算，而貸款利率不隨市場(chǎng)上貨幣*供求狀況而變化。

2、貸款利率固定利率的*特點(diǎn)，是利率不隨市場(chǎng)利率的變化而變化，具有簡(jiǎn)便易行、易于計(jì)算借款成本等優(yōu)點(diǎn)，貸款利率適用于借貸期限較短或市場(chǎng)利率變化不大的情況。

3、但貸款利率在借貸期限較長(zhǎng)或市場(chǎng)利率波動(dòng)較大的時(shí)期，貸款利率則不宜采用固定利率。因?yàn)楣潭ɡ室坏┯呻p方協(xié)定.就不能單方面變更。

4、在此期間，通貨膨脹和市場(chǎng)上借貸資本供求狀況的變化會(huì)使借貸雙方都可能承擔(dān)利率波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)。因此，貸款利率在借貸期限較長(zhǎng)、市場(chǎng)利率波動(dòng)頻繁時(shí)，借貸雙方往往傾向于采用浮動(dòng)利率。

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