房貸基準利率

房貸基準利率2020*情況，2020年人民銀行公布的貸款基準利率是：一年以內(nèi)(含一年)貸款利率4.35%，一至五年(含五年)貸款利率4.75%，目前貸款期限5年以上商業(yè)貸款基準利率是4.90%，受限購限貸政策的影響，各地銀行對首套房貸款利率調(diào)整力度不同。

全國首套房平均利率為5.38%，利率普遍上浮5%-20%。二套房貸款利率普遍上浮10%-30%。于公積金貸款基準利率是：五年以下(含)貸款利率2.75%，同期公積金五年以上貸款基準利率為3.25%，二套房貸款利率普遍上浮10%。人民銀行公布新的貸款基準利率，那么請以人民銀行公布的*利率為準。

房貸利率計算方法：

如果只貸款1年或不足1年的，利率為4.35%;如果貸款是在1至5年，利率為4.75%;如果貸款是在5年以上的，利率為4.90%。

1、利息=貸款額×年利率×期限，這個公式是在期限內(nèi)按單利計算并且是到期一次性還本付息的計算公式。

2、貸款則不同，一是以月復利計算的;二是分期償還，償還后的那部分本金不在后續(xù)計算利息了。

3、以現(xiàn)行的七折房貸優(yōu)惠計算利息，現(xiàn)在5年期以上基準利率為5.94%，優(yōu)惠后為4.158%，折算為月利率為4.158%/12=0.3465%。

1、當經(jīng)濟處于擴張周期

當經(jīng)濟處于擴張周期，市場利率水平會走高，為防止通脹的加劇，市場利率逐步形成上漲趨勢（也就是所謂的加息）。此時，固定利率處于有利周期，不會因加息而承擔高額成本；而浮動利率處在不利周期，會跟隨市場利率走高，而承擔高額*成本。

2、當經(jīng)濟處于下行周期

當經(jīng)濟處于下行周期，市場利率水平會走低，為防止通縮的加劇，市場利率逐步形成下跌趨勢（也就是所謂的降息）。此時，固定利率處于不利周期，因為市場降息，而承擔高額成本；浮動利率處于有利周期，會跟隨市場利率走低，從而減少*成本。

房貸基準利率浮動還是固定好，如果你選擇浮動利率，就意味著你在賭未來的經(jīng)濟會越來越不景氣，所以利率會逐步走低，如果你選擇固定利率，就意味著你在賭，未來經(jīng)濟會不斷好轉，所以利率會不斷走高。

如果你實在搞不清楚，就隨便選擇一個，不可能占大便宜，也吃不了大虧。因為你隨便選擇一個，跟你原來的利率水平差別不會太大。

歷年貸款基準利率表圖，央行一直都有在調(diào)整貸款基準利率，像從2010年到2019年近10年的貸款基準利率就是：

一年以內(nèi)：

1、2010年（有變動）：6個月以內(nèi)從5.10%改為5.35%，6個月至一年從5.56%改為5.81%；

2、2011年（有變動）：6個月以內(nèi)從5.60%改為5.85%再到6.10%，6個月至一年從6.06%改為6.31%再到6.56%；

3、2012年（有變動）：6個月以內(nèi)從5.85%改為5.60%，6個月至一年從6.31%改為6.00%；

4、2014年：5.60%

5、2015年（有變動）：從5.35%到5.00%，再到4.85%，然后是4.6%，*改為4.35%（該利率從2015年調(diào)整后一直沿用至今）。

一年至五年：

1、2010年（有變動）：一至三年從5.60%改為5.85%；三至五年從5.96%改為6.22%；

2、2011年（有變動）：一至三年從6.10%改為6.40%再到6.65%；三至五年從6.45%改為6.65%再到6.90%；

3、2012年（有變動）：一至三年從6.40%改為6.15%；三至五年從6.65%改為6.40%；

4、2014年：6.00%；

5、2015年（有變動）：從5.75%到5.5%，再到5.25%，然后是5.00%，*改為4.75%（該利率從2015年調(diào)整后一直沿用至今）。

五年以上：

1、2010年（有變動）：從6.14%改為6.40%；

2、2011年（有變動）：從6.60%改為6.80%再到7.05%；

3、2012年（有變動）：從6.80%改為6.55%；

4、2014年：6.15%；

5、2015年（有變動）：從5.9%到5.65%，再到5.4%，然后是5.15%，*改為4.9%（該利率從2015年調(diào)整后一直沿用至今）。

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