房貸利率轉(zhuǎn)換是很多購房者都關(guān)心的,因為涉及到后期所需要繳納的利息總和。目前可以選擇進行基準利率轉(zhuǎn)lpr,但也有人說,基準利率轉(zhuǎn)lpr很坑,這是怎么一回事?今天小編就為大家詳細介紹,再來看看房貸利率4.9要不要轉(zhuǎn)lpr?以及房貸利率5.39要不要轉(zhuǎn)lpr,給有需要的朋友提供參考。
一、基準利率轉(zhuǎn)lpr很坑
1、到底要不要轉(zhuǎn)換成lpr利率,糾結(jié)的無非是利息多少的問題,主要是因為大家都搞不清楚轉(zhuǎn)換成lpr后到底會不會降低利率減少利息,如果確定是能降的話肯定就快快的轉(zhuǎn)了呀,但萬一轉(zhuǎn)完了以后利息多了不就虧了嗎,畢竟利率轉(zhuǎn)換了就回不來了。有些朋友說基準利率轉(zhuǎn)lpr很坑,這也不過是絕少數(shù)的人,他們的主要原因如下:
(1)后期lpr上漲的可能性很大
房地產(chǎn)市場發(fā)展了幾十年,房貸也出來了幾十年。2019年之前,貸款利率都是以基準利率為基礎(chǔ)的,基準利率由央行發(fā)布,銀行根據(jù)市場上浮或折扣利率。2019年10月,用了幾十年的基準利率突然變成了lpr浮動利率,由18家商業(yè)銀行報價形成,不再由央行決定,并且購房者只能選擇lpr,不能再選擇基準利率。在很多人看來,基準利率用得好好的,突然轉(zhuǎn)換為了lpr,并且由商業(yè)銀行來決定貸款利率,后期lpr上漲的可能性很大。
(2)套路的可能性大
在實行l(wèi)pr后,貸款利率已經(jīng)降了幾次,現(xiàn)在已經(jīng)降到了4.65%。不過現(xiàn)在轉(zhuǎn)換為lpr后,房貸利率的調(diào)整不是按現(xiàn)在的4.65%計算,而是按調(diào)整日上一個月的lpr計算,比如調(diào)整日選擇每年的1月1日,那么明年的房貸利率需要看今年12月的lpr,現(xiàn)在lpr雖然很低,但是等幾個月又漲上去,購房者仍然享受不到優(yōu)惠。
(3)反其道而行之
我們都知道,銀行是非常推薦我們基準利率轉(zhuǎn)lpr的,那么銀行如果要*,那lpr留給消費者的就是坑!所以銀行推薦什么,就應(yīng)該“反其道而行”,就應(yīng)該選擇固定利率。
二、房貸利率4.9要不要轉(zhuǎn)lpr
1、現(xiàn)在有些人申請了商業(yè)貸款,貸款利率在4.9%左右,自從國家推行了房貸利率轉(zhuǎn)換,他們就很糾結(jié),房貸利率4.9要不要轉(zhuǎn)lpr?
2、首先要說,房貸利率4.9并不算高,相當于以前的基準利率,遠低于當前全國房貸利率的平均水平。根據(jù)研究院的監(jiān)測數(shù)據(jù),2020年3月,全國首套房貸款平均利率為5.45%,二套房貸款平均利率為5.77%,因此是否轉(zhuǎn)化成lpr,需要綜合以下三點來決定。
(1)剩余貸款年限的長短
lpr的趨勢短期內(nèi)是不斷下行的,畢竟國際上降息已經(jīng)成了趨勢,有些國家甚至負利率。尤其這次受疫情沖擊,經(jīng)濟急需提振,客觀上有降息以刺激生產(chǎn)和消費的需要。但是,長期來說,lpr的走向還是不明朗的,畢竟金融市場波動很大,太遠將來的事誰也不能預(yù)測。
(2)現(xiàn)有房貸利率的高低
如果你的房貸利率高于當前的全國平均水平,那么還是轉(zhuǎn)換lpr為好,畢竟lpr的趨勢短期內(nèi)是下行的,轉(zhuǎn)換為lpr,可以享受當前降息的*。因為4.9并不算高,因此不推薦轉(zhuǎn)化成lpr。
(3)是否有提前還款計劃
如果你的收入較高,或者房貸剩余總額較低,將來有能力提前還款的話,那么,選擇lpr無疑是明智選擇,這樣當前可以享受lpr下行的*,將來如果lpr上漲了,那么可以選擇提前還貸,如此,可見可退,兩全其美。
三、房貸利率5.39要不要轉(zhuǎn)lpr
1、房貸利率是否轉(zhuǎn)換成lpr,主要看現(xiàn)有房貸利率的高低。如果房貸利率高于當前的全國平均水平,那么還是轉(zhuǎn)換lpr為好,畢竟lpr的趨勢短期內(nèi)是下行的,轉(zhuǎn)換為lpr,可以享受當前降息的*。
2、房貸利率5.39算是比較高的,如果換成了lpr為定價基準的浮動利率,那么房貸利率計算*就是:lpr+0.59%,其中的lpr是變動的,每個月都會更新一次,不過重新計算的周期可以*短是1年,也就是說如果選擇重新計算的周期是1年,那么每年都可以有一次機會重新按照*近的lpr來計算房貸利率。
3、比如,如果一年后,lpr上升到5%,那么房貸利率就是5.59%,如果1年后lpr下跌到4.6%,那么房貸利率就是4.19%。說到底是否要改為以lpr為定價基準的浮動利率,關(guān)鍵就在于怎么看待未來lpr的走勢。
4、lpr是所有貸款利率的定價基準,其作用其實就是從前的貸款基準利率,而我們看貸款基準利率過去20年的趨勢其實是一路下跌的,在2015年下跌到4.9%,就再也沒有變化過,而lpr自從去年誕生以來,誕生的時候是4.85%,現(xiàn)在已經(jīng)降低到了4.75%,其實這也是“降息”。因此,房貸利率5.39建議轉(zhuǎn)成lpr。
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